以下文章來源于保險秘聞 ，作者陳婷婷 胡永新

隨著綠色發(fā)展進一步升溫，環(huán)境污染責(zé)任保險作為最具代表性的綠色保險，其發(fā)展也被愈發(fā)重視。近日，黑龍江省生態(tài)環(huán)境廳發(fā)文擬定環(huán)境污染責(zé)任保險投保企業(yè)范圍，鼓勵在涉重金屬重點行業(yè)等多類企業(yè)中推行該險種。11月28日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在推進環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點工作的背景下，各地紛紛響應(yīng)，公布高風(fēng)險企業(yè)投保名單，同時也對承保險企提出重視風(fēng)險管控、重服務(wù)等要求。

業(yè)內(nèi)人士指出，環(huán)境污染責(zé)任保險雖發(fā)展向好，但環(huán)境污染強制責(zé)任保險目前仍存制度空白，其基本前提雖是在環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域?qū)嵭袕娭菩酝侗＃壳安]有針對環(huán)境污染責(zé)任保險的專門立法，作為一種責(zé)任保險，其發(fā)展一定要有完善的法律框架，包括比較明確的追責(zé)和損失承擔(dān)規(guī)定，才能調(diào)動企業(yè)投保積極性。

環(huán)境事故頻發(fā)，在環(huán)境保護備受關(guān)注這大一背景下，環(huán)境責(zé)任保險制度應(yīng)運而生。環(huán)境污染責(zé)任保險是以被保險人因其污染環(huán)境致使第三者遭受損害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償或者治理責(zé)任為保險標(biāo)的的責(zé)任保險。而環(huán)境污染強制責(zé)任保險顧名思義則為強制性保險。

除了黑龍江省外，今年以來，衡陽、深圳、廈門、無錫等地也正在加強環(huán)境污染責(zé)任保險、環(huán)境污染強制責(zé)任保險的進一步落地，并采取措施進行引導(dǎo)和推動。

11月22日，衡陽市生態(tài)環(huán)境局發(fā)文明確，11月底前，各分局要組織所有環(huán)境污染強制責(zé)任保險參保企業(yè)與共保體對接，12月全面進入?yún)⒈Ｇ暗娘L(fēng)險評估階段。同樣在11月，泉州市生態(tài)環(huán)境局公布2022年納入環(huán)境污染責(zé)任保險投保范圍企業(yè)名單，335家企業(yè)名列其中。今年10月，福建省生態(tài)環(huán)境廳官微發(fā)布信息顯示，廈門市規(guī)定六大類環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域企業(yè)應(yīng)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，并結(jié)合廈門市環(huán)境風(fēng)險實際，制定并公布全市應(yīng)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險企業(yè)名單，要求名單中的企業(yè)應(yīng)保盡保、足額投保，鼓勵名單外的企業(yè)積極投保。

除了推進環(huán)境污染責(zé)任保險進一步落地外，各地還特別強調(diào)，企業(yè)要強化風(fēng)險意識，承保險企要加強內(nèi)部管控，規(guī)范承保、理賠流程，統(tǒng)一環(huán)境風(fēng)險管理和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。如深圳市保險同業(yè)公會今年發(fā)布的《深圳市環(huán)境污染責(zé)任保險服務(wù)指引（試行）》指出，保險公司應(yīng)成立環(huán)境污染責(zé)任保險風(fēng)控服務(wù)小組。

根據(jù)黑龍江省生態(tài)環(huán)境廳近日發(fā)布的《關(guān)于進一步推進環(huán)境污染責(zé)任保險工作的通知（征求意見稿）》，開展環(huán)境污染責(zé)任保險，有利于增強企業(yè)環(huán)境風(fēng)險防控能力；有利于保險業(yè)參與輔助社會管理，發(fā)揮保險機制的社會服務(wù)功能；有利于減輕政府負(fù)擔(dān)，促進政府職能轉(zhuǎn)變。

“從2007年我國試點環(huán)境污染責(zé)任保險的現(xiàn)狀來看，該保險不僅維護了公眾的利益，而且發(fā)揮了保險的社會管理功能，得到了政府和保險行業(yè)的認(rèn)可。”北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云如是表示。

多項政策助推下，各地環(huán)境污染責(zé)任保險發(fā)展步入新階段。

環(huán)境污染強制責(zé)任保險在我國相當(dāng)一部分地區(qū)試點算來已近十年。2013年，環(huán)境污染強制責(zé)任保險制度也在各地推廣開來。不過，雖然頂層設(shè)計頻頻發(fā)文且格外重視，各地頻有公布投保企業(yè)名單等具體舉措落地，但暴露出的配套法規(guī)不健全、環(huán)境風(fēng)險評估與管理技術(shù)欠佳等問題導(dǎo)致環(huán)境污染責(zé)任保險的推行遇阻。

“其主要原因就在于所謂的‘高風(fēng)險’行業(yè)僅僅是理論上的，而實際中，相關(guān)的法律法規(guī)沒有明確環(huán)境污染企業(yè)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，當(dāng)前環(huán)境污染侵權(quán)賠償案件立案難、勝訴難、執(zhí)行難的司法環(huán)境置‘高風(fēng)險’行業(yè)企業(yè)處于實際的低風(fēng)險狀態(tài)。”楊澤云對北京商報記者表示，這導(dǎo)致高風(fēng)險行業(yè)企業(yè)的投保積極性不足。

從實際來看，企業(yè)投保意識不強的具體表現(xiàn)為，有些企業(yè)抱著僥幸心理認(rèn)為自己不會發(fā)生環(huán)境污染事故選擇不投保，有的公司經(jīng)濟實力強大，認(rèn)為發(fā)生事故也能夠承擔(dān)責(zé)任選擇不投保。

除了目前環(huán)境污染強制責(zé)任保險沒有法律依據(jù)外，上海市建緯律師事務(wù)所高級顧問王民表示，政府與企業(yè)對于環(huán)責(zé)險的“強保障需求”與保險業(yè)提供的“弱保障供給”之間存在較大差距，特別是對于歷史污染、漸進性污染及生態(tài)資源損害等疑難問題尤其如此。環(huán)境污染強制責(zé)任保險的試點行業(yè)一般為污染風(fēng)險較高的行業(yè)，在無法做到“應(yīng)保則保”的基礎(chǔ)上企業(yè)傾向于逆選擇且道德風(fēng)險較高。

顯然，環(huán)境污染強制責(zé)任保險打通連接企業(yè)的“最后一公里”，還需要險企及各方做出努力。有業(yè)內(nèi)人士表示，盡快完善與落實環(huán)境責(zé)任保險制度迫在眉睫。

從立法層面促進環(huán)境污染強制責(zé)任保險的投保積極性而言，楊澤云認(rèn)為，《環(huán)境保護法》《大氣污染防治法》《水污染防治法》等法律法規(guī)，應(yīng)該明確環(huán)境污染企業(yè)的經(jīng)濟損害賠償責(zé)任，并且實行懲罰性罰款處罰。

王民同樣認(rèn)為，要通過立法讓環(huán)境污染強制責(zé)任保險成為真正的強制保險。此外，王民也表示，進一步推動環(huán)境污染責(zé)任保險落地，有待擴大環(huán)境污染強制責(zé)任保險的試點行業(yè)范圍，盡可能發(fā)揮環(huán)責(zé)險基于“大數(shù)法則”的風(fēng)險分散作用；保險人應(yīng)為投保企業(yè)提供全流程環(huán)境風(fēng)險管理增值服務(wù)，并積極與監(jiān)管機構(gòu)合作共治，提高環(huán)責(zé)險的社會治理價值；建立企業(yè)環(huán)境風(fēng)險信息公開披露制度，發(fā)揮環(huán)責(zé)險的外部監(jiān)督效應(yīng)。此外還需要尊重保險原理，合理設(shè)計保單條款，除外歷史污染等不可保風(fēng)險。

當(dāng)前，各地除了采取建立投保名單的“硬性”舉措外，也在促使險企及各方發(fā)揮服務(wù)“軟實力”。如廈門市結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模調(diào)整保額，保險公司對環(huán)境污染責(zé)任險的投保企業(yè)實行市場化、差別化費率，根據(jù)企業(yè)上一年度年總產(chǎn)值對應(yīng)的每次事故責(zé)任限額調(diào)整系數(shù)確定最終的保險方案。無錫市充分發(fā)揮第三方環(huán)境風(fēng)險評估專家作用，通過為參保企業(yè)“把脈問診”，幫助排查環(huán)境污染安全隱患。